KHR és Hitel: Miért Fontos Tudni, Hogyan Befolyásolják a Hitelkérelmeket?

Mi az aktív és passzív KHR lista?

Az aktív és passzív KHR listák lényegében ugyanannak a bankközi információs rendszernek a két különböző státuszát jelentik. Az aktív státusz negatív, míg a passzív státusz sem teljesen pozitív, de nem is negatív. Ezek a listák a hitelfelvevőket tartják nyilván, akiknek tartozásaik vannak, és a státuszok csak akkor lépnek érvénybe, ha az adós nem teljesíti a kötelezettségeit, azaz nem fizeti időben a hitelt.

Hogyan befolyásolják a KHR státuszok a hiteligénylést?

Ha hitelt szeretne felvenni, a bankok szigorú feltételekhez kötik a hitel igénylését. Az egyik legfontosabb kritérium, hogy ne szerepelj sem az aktív, sem a passzív KHR listán. Mivel a KHR rendszert a bankok is elérhetik, gyorsan kiderül, hogy szerepel-e valamilyen státusszal a listán. Ha igen, a bankok automatikusan elutasíthatják a hitelkérelmet.

Az aktív státusz azt jelenti, hogy a bankok szerint kockázatos, mert nem fizette időben a tartozását. A passzív státusz viszont azt jelenti, hogy ugyan voltak tartozásai, de már rendezte azokat. A passzív KHR-es személyek egyes pénzintézeteknél még hitelt is kaphatnak, de az aktív KHR-es ügyfelek minden esetben elutasítást kapnak.

Hogyan kerülhet fel az aktív KHR listára?

Az aktív KHR listára akkor kerül fel, ha nem teljesíti a kölcsönszerződésben vállalt kötelezettségeit, vagyis nem fizeti a törlesztőrészleteit. Ha a tartozása meghaladja az éppen aktuális minimálbért, és több mint 90 napon keresztül nem rendezi, a bank automatikusan továbbítja az adataidat az aktív KHR listára.

A lista nem csupán a nemfizetés következménye, hanem annak is, ha például adóstársként vagy kezesként szerepel egy olyan hitelnél, amelyiknél nem teljesítik a törlesztést. Ilyen esetben is felkerülhet az aktív KHR listára, és csak akkor kerülhet le, ha a tartozást teljes mértékben rendezi.

Meddig marad az aktív KHR listán?

Az aktív KHR listán lévő adatok az eredeti tartozás kifizetését követően azonnal átkerülnek a passzív KHR listára. Az adatok 5 évig maradnak a passzív listán, és ha ezen idő alatt nem történik újabb nemfizetés, akkor a státusz véglegesen eltávolítható a rendszerből.

Ha azonban a tartozás nem kerül rendezésre, a rendszer az aktív státuszt még 10 évig fenntartja. Az aktív státusz addig él, amíg a tartozás teljes kifizetése nem történik meg, és ezután automatikusan átkerül a passzív listára.

Miért kerülhet fel az aktív KHR listára?

Nemcsak a törlesztőrészletek elmaradása miatt kerülhet fel az aktív KHR listára. Ha a bank a hitelszerződését felmondja, például azért, mert nem tartja be a szerződés feltételeit (például nem a megfelelő bankszámlára érkezik a fizetése, vagy nem fizeti a kötelező biztosítást), az is okot adhat arra, hogy felkerüljön a listára.

Emellett ha hitelkártyával történő visszaélés vagy csalás miatt ítélték el, a bíróság döntése alapján szintén bekerülhet az aktív KHR listára, amelyet a rendszer 5 évig tárol.

Hogyan kerül le az aktív KHR listáról?

A legfontosabb teendő, hogy rendezze a tartozását, amint ezt megtette, a bank értesíti a KHR rendszert, és az adatai átkerülnek a passzív KHR listára. A passzív státuszú ügyfelek esetében egyes pénzintézetek hajlandóak hitelt folyósítani, de az aktív státuszú személyek minden esetben elutasításra számíthatnak.

A felmondott hitelszerződés következményei is súlyosak, hiszen abban az esetben, ha a bank felmondja a szerződést, azonnal vissza kell fizetnie a teljes tartozást, ami különösen nehéz helyzetbe hozhatja az adóst.